Regos odabrao umjesto tebe: Znaš li u kojem si fondu i što to znači za tvoju budućnost?
Prvo zaposlenje uvijek je uzbudljivo. Prva plaća, prvi ugovor i osjećaj da si konačno postao samostalan. No uz sve to, događa se još nešto što mnogi uopće ne primijete: netko drugi odabere tvoj mirovinski fond
Doslovno. Ako to ne učiniš sam, u roku od 30 dana od zaposlenja, Regos, Središnji registar osiguranika, automatski te rasporedi u jedan od fondova kategorije A.
I to je prva važna stvar koju bi trebao znati: devet od deset ljudi ne odaberu fond sami, nego ih sustav rasporedi nasumično. A riječ je o tvojoj osobnoj štednji.
Što je zapravo Regos i zašto te raspoređuje?
Regos vodi evidenciju svih osobnih mirovinskih računa u drugom stupu. On prikuplja uplate, prati stanje i vodi računa o tome u kojem si fondu.
Kada se prvi put zaposliš, Regos ti pošalje obavijest da trebaš odabrati fond. U dopisu je jasno objašnjeno što i gdje je potrebno učiniti i do kada.
Ako to ne učiniš, sustav te automatski raspoređuje u jedan od fondova kategorije A. To se smatra 'najlogičnijim' za mlade, ali ne znači da je baš taj fond najbolji baš za tebe. Drugim riječima: odluka o tvojoj štednji donosi se bez tebe.
A, B i C fondovi – vrlo jednostavno objašnjeno
Mirovinski fondovi drugog stupa dijele se na tri kategorije - A, B i C i svaka nosi svoju razinu rizika i rasta.
A kategorija je najdinamičnija: preuzima veći rizik, ali nudi i najveći mogući prinos, kao da kažeš: ‘Mlad sam, imam vremena, idem na veći rast.’
B kategorija je uravnotežena, zlatna sredina za većinu ljudi – umjeren rizik, stabilniji rast i bez pretjeranih oscilacija.
C kategorija je najkonzervativnija, gotovo potpuno usmjerena na očuvanje onoga što već imaš, što je najkorisnije kad se približavaš mirovini i želiš sigurnost ispred brzog rasta.
Primjer koji sve objašnjava
Ako imaš 25 godina i automatski ostaneš u A kategoriji - na pravom si mjestu, međutim kroz vrijeme trebaš ipak provjeriti i razmisliti je li možda vrijeme za promjenu kategorije
Ako imaš 58 godina i ostaneš u A kategoriji – možda si izložen prevelikom riziku u godinama kad ti treba stabilnost.
Zato je važno znati gdje se nalaziš.
Drugi stup nije porez — to je tvoja osobna štednja
Još jedna stvar koja često stvara konfuziju: pet posto koje poslodavac od tvoje bruto plaće uplaćuje u drugi stup nije trošak, nije namet, nije porez.
To je tvoj novac koji sjeda na tvoj osobni račun u fondu. Fond taj novac ulaže na tržištu i s vremenom ga uvećava. Zato je važno u kojem si fondu i koliki su mu prinosi.
O mirovini često počnemo razmišljati tek pred kraj radnog vijeka, ali ključne odluke zapravo donosimo nenamjerno, već u prvim mjesecima zaposlenja.
Mirovinski sustav temelji se na tri stupa.
- Prvi stup – obavezan, solidarni sustav (uplata svih radnika ide za isplatu sadašnjih mirovina).
- Drugi stup – obavezan, tvoja osobna štednja koja se ulaže u tvoje ime.
- Treći stup – dobrovoljna štednja kojom možeš dodatno povećati buduću mirovinu.
Kako provjeriti gdje je tvoj novac?
Sve možeš vidjeti i promijeniti putem Regos-a:
- fond možeš promijeniti svakih 15 dana,
- kategoriju možeš promijeniti jednom godišnje,
- sve se može obaviti u FINA-i ili kroz e-Građane.
Ako si raspoređen automatski, što je gotovo sigurno ako nikad nisi provjeravao, dobro je barem jednom pogledati kako tvoj fond radi i odgovara li tvoja kategorija tvojoj dobi i planovima.
Ako već štediš, barem znaj gdje ti je novac
Mirovina možda djeluje daleko, ali tvoja štednja počinje već prvom uplatom doprinosa. Zato vrijedi odvojiti par minuta i provjeriti:
- u kojem si fondu,
- kojoj kategoriji pripada,
- ostvaruje li rast koji želiš.
Ako želiš jednostavan i jasan pregled svih pojmova i pravila, odličan prvi korak je AZ-ova stranica o mirovinskim fondovima.
Kad već godinama štediš, onda je stvarno vrijeme da znaš — gdje i kako raste tvoja budućnost.
